Ahorro y finanzas familiares saludables

Es una realidad que muchos mexicanos hoy apenas y tenemos para pagar lo mínimo, en primer lugar alimentos, servicios, salud y escuelas, y en segundo plano, vestido, diversiones, vacaciones y en gran medida ni eso, sin embargo, hoy mas que nunca hay que hacer un esfuerzo de organización y cambiar un poco nuestros hábitos financieros, A continuación les comparto algunas prácticas interesantes sobre como enfrentar el reto de ahorrar, el artículo va enfocado a responder las siguientes interrogantes: ¿Cómo podemos sacar el máximo provecho de las reservas conseguidas con tanto esfuerzo? ¿Será más conveniente reforzar las cuentas para la jubilación? ¿Los fondos para enviar a los hijos a la universidad? ¿Comprar una casa nueva? O ¿deberíamos guardar el dinero para cuando surja un problema imprevisto?
Sin importar la cantidad de esfuerzo, siempre parece que los ahorros nunca son suficientes para cubrir todos los gastos, incluso si ahorramos entre 10% y 20% de los ingresos, como recomiendan muchos asesores financieros. Y seamos honestos, muchos de nosotros sino es que la mayoría ni siquiera ahorramos nada cercano a ese porcentaje.
Vamos a imaginar que nuestras necesidades de ahorro fueran los cajones de la cómoda en tu dormitorio. Cuán bien llenes esos cajones determinará tu flexibilidad financiera y las opciones que tendrás más adelante en tu vida.
Así como debes tener el imprescindible cajón de la ropa interior, necesitas un cajón de efectivo de emergencia, para poder pagar las cuentas si te quedas sin trabajo.
De la misma forma que necesitas un cajón de calcetas y bufandas, también necesitas un cajón para la jubilación que te servirá para mantenerte abrigado más adelante. Si tu empresa tiene un plan de pensiones, ese cajón puede ya estar lleno. Pero la mayoría necesitamos contribuir a ese fondo. También podrías considerar un cajón para las vacaciones. Para algunos, ese cajón es tan crucial como el de las calcetas. Sin embargo, la mayoría de las personas no hacemos un presupuesto para las vacaciones y corremos el riesgo de quedarnos sin fondos cuando llega la cuenta de la tarjeta de crédito.
Para ayudarte a priorizar, este es un modelo de cajones para llenarlos con tus ahorros en diferentes momentos de tu vida financiera:
Cuando recién empiezas. Ahorrar desde tu primer empleo es difícil, pero una vez que te acostumbras, obtendrás grandes beneficios. Al transferir un poco de dinero a tu cajón de ahorros cada vez que cobres, acumularás un fondo de emergencia. Si tu cajón de deuda tiene montones de tarjetas de crédito de altos costos, te conviene limpiarlo.
Cuando esos dos cajones están en buena forma, puedes comenzar a llenar el cajón de la jubilación. El cual si lo tienes en una buena institución que de buenos rendimientos sería excelente, Yo te recomiendo que lo metas como ahorro voluntario en tu Afore, hoy es la mejor opción en cuanto a rendimientos y tienes la opción del retiro inmediato, pregunta con tu asesor de tu Afore. En total, te conviene contribuir 10% de tu salario para tu jubilación.
Luego debes comenzar a acumular tus otros ahorros y reservas, el equivalente de tu cajón de jeans: el que te da opciones como comprar un auto o pagar la cuota inicial de una casa.
Cuando tienes familia. Como si los pañales y la guardería no fueran suficiente carga en tu presupuesto, te conviene empezar a pensar en un cajón de ahorros para la universidad de tus hijos. Piensa en este cajón como el que usa para poner la ropa con la que hace ejercicio.
Cuando los hijos se mudan de la casa. Si el cajón de la universidad ya se ha usado y agotado, las personas de 50 y 60 años deberían concentrarse en consolidar sus ahorros para la jubilación.
Cuando te jubiles. Si todo sale bien, tendrás tus cajones de jubilación rebosantes y ahora es el momento para reorganizar tu cómoda por completo. Los fondos necesarios para los cinco años siguientes deberían estar en efectivo o inversiones a corto plazo, para que no estén expuestos a las fluctuaciones del mercado.

Se encuentran dos abogados en el garaje de un motel y advierten que cada uno esta con la mujer del otro Pasada la incomodidad inicial, uno le dice al otro, en tono algo solemne:
– Estimado colega, creo que lo correcto seria que mi mujer venga conmigo a mi auto y que su mujer se vaya con UD. en su auto.
– Coincido, querido colega, que eso seria lo correcto -responde el otro
-pero no lo justo…caiga en cuenta de que ustedes están saliendo y nosotros recién estamos entrando.

Bueno amigo lector como siempre esperando que te sirva o cuando menos lo consideres un poquito, es muy difícil, sobre todo sino hay de donde agarrar, sin embargo, como todo esfuerzo lleva su recompensa. Cuídate y que tengas excelente semana.

IVA, ISR e ISDE para arriba en el 2010 y 2% contra la pobreza fuera

Como ya se venia cocinando el impuesto antipobreza se queda en la antesala y no pasa, sin embargo, el IVA se incrementa del 15 al 16 por ciento, el ISR pasa del 28 al 30 por ciento y la tasa del Impuesto sobre depósitos en efectivo sube del 2 al 3 por ciento, y se reduce la cuota de 25,000 a 15,000 pesos.

“Después de diferentes propuestas, se ha marcado la imposibilidad de hacer viable que el PRI acepte la aprobación del impuesto al combate a la pobreza 2% generalizado, propuesto por el Gobierno de la República”, dijo Hacienda en un comunicado de prensa. “Ante ello es de señalar que es el único punto del paquete fiscal para 2010 al que no se ha podido llegar a un acuerdo, el gobierno esperaba recabar con el impuesto de 2% al consumo generalizado, o cerca de 72,000 millones.”

Sin embargo, para compensar la disminución de ingresos de este y otros rubros, el gobierno aceptó recortar el gasto en 50,000 millones de pesos adicionales. En un principio, el gobierno proponía recortar 74,000 millones de pesos, pero ahora parece que recortará hasta 124,000 millones a fin de mantener equilibradas las finanzas públicas el próximo año, estos cambios a la propuesta inicial del gobierno, si bien no solucionan a fondo el problema coyuntural o cíclico de las finanzas públicas, si son lo suficientemente responsables para detener un mayor deterioro fiscal, que pondría en riesgo la calificación de México.

Dos agencias calificadoras han colocado a México en observación ante el posible riesgo de que el gobierno registre un mayor déficit fiscal, que comprometa la capacidad de pago de sus obligaciones financieras.

El gobierno también propuso elevar la tasa del Impuesto Sobre la Renta para personas morales y para personas físicas de mayores ingresos de 28% a 30%, hasta 2012, para posteriormente aplicar una reducción gradual de un punto porcentual cada año en 2013 y 2014.

Incierto el panorama, seguiremos poniendo nuestro grano de arena, para que los políticos se sigan repartiendo la riqueza entre ellos con bonos, aguinaldos y supersueldos aunque el pobre ahora sea más pobre, y la clase media productiva siga soportando económicamente a nuestros merecidos gobernantes.

Disculpen que esta vez no ponga un chiste, creo que ya con las payasadas que hacen nuestros gobernantes es suficiente para “reírnos” mucho tiempo, animo, a echarle ganas, no queda de otra.

Mejores Prácticas para ahorrar dinero a la hora de comprar gasolina

Hola mis estimados lectores, este día, para aquellos que tienen la suerte, ya sea buena o mala de tener un automóvil para su uso personal, quiero compartirles los siguientes tip´s que pueden ayudarte a darle un mejor rendimiento a tu dinero a la hora de surtirte del vital liquido para tu carcachita.

1.- Procura llenar tu tanque por las mañanas, esto te sirve para que aproveches que la gasolina almacenada está mas densa, ya que conforme se eleve la temperatura a lo largo del día, esta tiende a expandirse, por lo tanto, el litro que compras por la tarde no es exactamente un litro debido a esta reacción, en resumen un litro comprado en la mañana rinde mucho mas que uno comprado ya avanzado el día.

2.-Trata de exigir al que te atienda o pregunta antes, ¿Cuál es la manguera de expendio con la velocidad más baja?, y utiliza esa, con esto vas a reducir al mínimo los vapores que se crean al bombear y evitar perder parte de la gasolina por evaporación.

3.-Intenta en lo posible llenar tu tanque cuando lo tengas a la mitad, esto es porque al tener más gasolina en tu tanque, menos aire habrá ocupando espacio.

4.- Cuando veas que hay un camión cargando gasolina a los tanques de almacenamiento, no cargues en esa estación, acude a la siguiente mas cercana, esto es porque la gasolina que esta entrando al tanque esta revolviendo a la que ya estaba y removiendo las impurezas, estas normalmente se encuentran en el fondo de los tanques, pero si compras ahí tu gasolina pueden acabar en el de tu propio automóvil, así mientras se asientan, mejor acude a otra.

Y hablando de negocios por aquello de la crisis, acá les dejo uno para amplios criterios y casos extremos:

Se encuentran dos amigos que no se veían hace tiempo. Uno le dice al otro:
– Viejo, que alegría verte. Se nota que te ha ido muy bien. ¿A que te dedicas?
– Nombre hermano, yo monté el mejor negocio del mundo…
Una casa de citas con mujeres y una de maricas.
– No me digas. ¡Pero eso debe ser muy difícil!
– Pues fíjate que no tanto, bueno lo difícil fue al principio, que nomás éramos mi mujer y yo.

Feliz fin de semana espero que lo disfruten.

Internet en tiempos de crisis

Como siempre tratando de compartirles algo que les sea útil, hoy quiero ofrecerles algunos consejos sobre como sacarle jugo a la red global. Es una verdad absoluta que cada día hacemos mas y mas uso de la Internet, sin embargo, en estos tiempos donde la crisis económica nos esta pegando brutalmente, vale la pena tomar en cuenta las sugerencias que te presento a continuación, que pudieran ayudarte a ser mas ahorrativo y aumentar tu productividad utilizando inteligentemente esta herramienta.

1. Los mensajes instantáneos. Te sugiero lo emplees para comunicarte con los demás en sesiones de chat (mediante Microsoft messenger, googletalk, Yahoo messenger, etc) pues en todos estos casos cuentas con la capacidad instantánea de colaborar con tu conjunto de clientes, proveedores, amigos, etcétera. Si ya trabajas te sugiero tener 2 cuentas; 1 para amistades, la otra para el trabajo. Esto para que en el tiempo del trabajo solo tengas contacto con clientes, compañeros de trabajo y proveedores, y en tu tiempo personal estés conectado con tus amigos y seres queridos. El ahorro es impresionante, en mi caso he medido la importancia de ser localizado instantáneamente contra el haber sido encontrado un día después, y eso puede significar perder una oportunidad de trabajo.

2. Comparar alternativas. No te limites a ir con las primeras recomendaciones que te da un buscador sobre algún producto o servicio deseado. Sea una estancia en hotel, boleto de avión, producto o servicio internet te ofrece alternativas de comparación muy prácticas. Ejemplos de esto puede ser http://www.mercadolibre.com , http://www.google.com/products , http://www.ebay.com , http://www.overstock.com/ , travelocity ó http://www.expedia.com son tan solo algunos de muchos ejemplos de sitios comparativos que te ayudan a tener una mejor idea del precio.

3. Ser cuidadoso con comisiones de servicios en línea. Cada vez hay más empresas que dan la opción de autoservicio por internet. La mayoría de las veces estos servicios tienden a ser más baratos que comprar en el comercio por teléfono o en persona. El ejemplo más claro son las líneas aéreas, donde la diferencia entre un boleto electrónico a uno tradicional puede ser de cientos a miles de pesos. Sin embargo, comercios que cobran por tener acceso por internet a sus servicios lo que hace es que ellos reduzcan personal y eviten errores, tal como los bancos. Lo peor es que los bancos han hecho del acceso a servicios por internet un abuso, pues el descuento en sus operaciones no solo no es reflejado en el o la cuenta habiente, sino que se nos cobra muy caro por el mismo. En esos casos te conviene ver si tu banco es excesivamente caro en sus servicios de banca por internet y en tal caso o hablar con tu ejecutivo para reducir/eliminar esa tarifa o cambiarte de banco. Para darte una idea, para hacer pagos a cuentas de otros bancos, la transacción puede valer para el banco menos de 5 centavos, pero se te cobra desde algunos pesos hasta decenas o cientos de pesos, dependiendo el banco y/o las cantidades transferidas. Por cierto, lo mismo aplica a “anualidades” de tarjetas de crédito ó cuentas bancarias.

4. Mercadotecnia gratis y efectiva. En tu firma de correo electrónico o bien en tu leyenda en tu Messenger o presencia instantánea puedes poner un anuncio para vender algo que estás promocionando. Recientemente yo vendí unas computadoras que ya no necesitaba mi empresa por este medio únicamente. No pagué comisiones ni nada por el estilo, pues la gente que te conoce ya sabe quién eres y te tiene confianza. Lo mejor es que a quien se las vendí no fue a mis contactos directos, sino que fueron a su vez referidos por mis conocidos. Esta mercadotecnia basada en confianza o relaciones más que una excepción puede ser una alternativa más para promocionar tus productos o servicios, costándote nada, comparado con poner un anuncio en el periódico para venderle por ejemplo tu coche a ve tu a saber quién, y en cambio por éste medio tus amistades son la mejor referencia.

5. Relaciones que generan negocios. Si aun no perteneces a una red social, hoy es un buen día para inscribirte. Dependiendo de donde lo hagas, decenas de personas que te conocen te pedirán ser tus contactos y ellos a su vez tienen sus propios contactos, por lo que si estás buscando un trabajo o conseguir una cita con alguien éstos sitios pueden ser la diferencia entre vender tus productos, servicios o emplearte mucho más rápido que por medios convencionales. Recuerda que ser referido por alguien es mejor que ir a tocar una puerta, y lo mejor es que es MUY rápido y totalmente gratis.

Un hipocondríaco va al médico y le pregunta :
Doctor, mi mujer me traicionó hace una semana y aun no me han salido los cuernos.
¿Será falta de calcio ?

Espero que a alguno le sea útil y nunca olviden sonreírle a la vida. Dios los bendiga

Banco de México se pone la camiseta y apoya a la raza (Otra buena entre tantas malas)

alcanciaEn este mes de Agosto para ser mas exactos el 21, entran en vigor algunas disposiciones, nueve para ser exactos, donde el banco central busca proteger los intereses del público y promover la transparencia y la competencia entre los prestadores de servicios financieros al restringir el cobro de comisiones que en los últimos años han parecido absurdas para legisladores y usuarios de la banca.

Banco de México, haciendo uso de las nuevas atribuciones que le han brindado ciertas reformas legislativas para ordenar los servicios financieros en México y para hacerlos más transparentes, anunció una serie de medidas con las que prohíbe el cobro de comisiones por parte de los banco y de otros intermediarios en ciertos servicios financieros, como podrían ser las comisiones que hoy se cobran por depositar cheques sin fondos en sus cuentas o el cobro de la comisión para abrir una cuenta que exige el banco para dar un crédito.

Los bancos incluso mostraron disposición a dejar de cobrar comisiones, como han hecho hasta ahora, en los casos que dictaminó Banco de México.

Las restricciones “son un avance más en la regulación del sistema financiero para fortalecer la competencia y lograr cada vez mayor transparencia en las operaciones de los usuarios con sus bancos”, dijo la Asociación de Bancos de México, en un comunicado de prensa. “La banca en México seguirá trabajando estrechamente con las autoridades financieras para fomentar una mayor competencia entre las instituciones bancarias, así como la transparencia en beneficio de los clientes y usuarios de los bancos”.

Así, en cuentas de depósito a la vista, tales como de cheques y de nómina, no podrán cobrarse conjuntamente en el mismo periodo comisiones por manejo de cuenta y por no mantener un saldo mínimo.

Además, se contemplan las siguientes disposiciones:

· En ningún caso podrán cobrarse comisiones a un cliente por haber depositado en su cuenta cheques que sean devueltos por cualquier causa.

· Cuando se establezca como condición para otorgar un crédito que el cliente abra una cuenta de depósito para realizar los pagos, no podrá cobrar comisiones en la mencionada cuenta por los conceptos siguientes: apertura, manejo y por no mantener un saldo mínimo.

· No podrán cobrarse comisiones a un cliente por exceder o intentar exceder el saldo de su tarjeta de débito. Cabe mencionar que la ley establece una disposición similar para tarjetas de crédito.

· No podrán cobrarse comisiones por la cancelación de cuentas de depósito.

· Tampoco se cobrarán por la cancelación de tarjetas de crédito ni de débito.

· Igualmente se eliminan las comisiones por la cancelación de la domiciliación del pago de bienes y servicios.

· Tampoco se cobrarán comisiones por la cancelación del servicio de banca por internet.

· Tratándose de órdenes de transferencia de fondos, las instituciones no podrán cobrar comisiones diferenciadas en función del monto de las transferencias que les soliciten sus clientes.

El banco central agregó que con todo lo anterior se espera cumplir con tres principios fundamentales que son que las comisiones sean claras, que se apliquen a servicios ya prestados y a operaciones realizadas por los clientes. Asimismo, busca eliminar las prácticas que inhiban la sana competencia.

Ojala y esto sea el inicio de una serie de medidas que apoyen un poco al ya desangrado pueblo y no sea otra estrategia para darle a ganar más a los que más tienen.

Y hablando de compadecerse del sufrido estaban en el funeral de una mujer, dos hombres; uno era el esposo de la muertita, el cual estaba abatido, lloroso, resignado y el otro tipo era el amante de la misma, solo que este estaba dando unos alaridos tremendos, llorando sin consuelo, tirándose los cabellos, a punto de sufrir un infarto. El marido (ahora viudo) se acerca solícito al amante y con gesto amigable le dice:

Por favor Lucho, serénate un poco, ¡Ya me volveré a casar!

Así que abusados, revisen sus estados de cuenta y no se dejen cobrar lo que no corresponda, pregunten y defiendan su dinerito que mucho trabajo cuesta ganar.

Por favor no olvides comentar y regalarme una sonrisa, ambos son gratis,

El Aluminio en la Ecología

lata-colaUna de las cosas que más consumen los regios y díganme mentiroso sino es cierto, son las clásicas cervezas y las sodas de cola, (No pongo marcas porque no me van a pagar por comercializarlas), las más socorridas son las que vienen en botes de aluminio en los clásicos SIX PACK, lo cual me lleva a una importante recomendación:

NO TIRES TU ALUMINIO:

Las razones más importantes para no hacerlo son que:
• Para producir el aluminio partiendo del mismo aluminio se utiliza un 90% menos de energía. (Excelente ¿No crees?).
• La energía que se ahorra por reciclar una sola lata de aluminio serviría para hacer funcionar un aparato de televisión por aproximadamente 3 horas. (Y no es que por reciclar las latas veamos mas televisión o podamos dejarlo encendido todo el tiempo, que conste)
• El reciclaje de aluminio afecta menos la contaminación del aire en un 95% (Woooow)
• Si reciclas un kilo de aluminio se pueden ahorrar 8 kilos de bauxita, 4 de productos químicos y 14 KW de energía eléctrica. (Fantástico)
• El tiempo estimado de biodegradación para las latas de aluminio tiras a la basura así nomás a lo bruto es de mas de 300 años (Bastante tiempo por cierto).

Fuente: http://www.energyconservationinfo.org

Así que, la recomendación es si te gusta la cerveza y los refrescos de cola en lata, no las botes a la basura, junta un buen numero de ellas y véndelas, te prometo que en algún post mas delante de dejare la dirección de algún lugar en Monterrey donde puedas venderlas, y a los amigos lectores de otras latitudes, seguramente encontraran algún lugar donde se las puedan comprar, ayudan a la ecología y además se ganan un dinerito adicional.

Un sádico, un masoquista, un asesino, un necrófilo, un zoófilo y un piromaníaco están sentados en el jardín de un hospital neuropsiquiátrico.
Sin saber como ocupar su tiempo, y aburrido, el zoófilo dice:
-Y si nos violamos un gato?
Entonces el sádico dice:
-¡Eso, vamos a violar a un gato y después lo torturamos…!
Dice el asesino:
– Vamos a violar a un gato, torturarlo y después matarlo!
Dice el necrófilo:
– ¡Vamos a violar un gato, torturarlo, matarlo y después lo violamos otra vez!
Y dice el piromaníaco:
-¡Vamos a violar a un gato, torturarlo, matarlo, volver a violarlo otra vez y le prendemos fuego!
Se hace un repentino silencio, y todos miran al masoquista y le
preguntan:
-Y tu no dices nada?
Y el masoquista contesta:
-¡¡¡Miauuu..

Sean Felices.

Lo que la crisis se llevó

Hola Estimado Lector, uno de los tópicos más de moda que al saludar al amigo, al vecino, al pariente, es inevitable comentar, resulta ser, como nos ha tratado la crisis.
Todo en la vida te enseña algo a la buena o la mala, eso es de acuerdo al color del cristal con que lo quieras mirar, hoy la crisis nos debería estar enseñando a ser mesurados y analíticos en nuestras compras, esto es, a comprar lo esencial, y nada has mas esencial que la comida, ¿Estas de acuerdo?.
Aún así hay registros que la bebida y tabaco registró un crecimiento en su venta de una 3.7 por ciento, cuando deberíamos estar dejando de comprar lo no indispensable y canalizar todo nuestro raquítico ingreso a lo sumamente esencial.
Por lo que la crisis se lleva el despilfarro.

Sin embargo, hay sectores que definitivamente si han sufrido los estragos, como lo es la compra de bienes duraderos, situación que tiene dos vertientes, si destináramos una buena parte de nuestro ingreso a la compra de productos como automóvil, electrodomésticos, aparatos electrónicos, etc. se daría un ascenso en los niveles socioeconómicos,. Y la otra cara de la moneda este tipo de consumo es el que mas ha sido golpeado por lo que ha provocado mucho desempleo, irónico pero cierto.

De acuerdo a ciertas fuentes oficiales estadísticas reportan una caída de 11.9 por ciento en las tiendas departamentales, que además de ropa, se enfocan hacia los bienes duraderos como regalos, muebles y equipos diversos para el hogar.

La sustitución de la sala o la compra de la televisión nueva van a esperar condiciones económicas diferentes, por lo que es probable que todavía por muchos meses veamos caídas muy fuertes en este segmento.
Por lo que crisis se llevo los bienes duraderos. (Cuando menos por un buen tiempo)

Otra área castigada es el ramo de los servicios dedicado a la preparación de alimentos y el alojamiento temporal, es decir, restaurantes y hoteles, tuvo una caída de 4.3 por ciento en enero y es el tercer mes continuo con retroceso, aunque en los últimos 10 meses son ocho los que registran números rojos.

Aunque este es un mercado con muchos segmentos y con dinámicas muy diferenciadas en el que hay restaurantes que siempre están llenos y otros que se han vaciado, en el conjunto estamos saliendo a comer fuera con menos frecuencia.
Por lo que la crisis nos hace comer mas comida casera.

Los lugares para vacacionar también fueron mermados en sus ingresos como lo pudimos constatar en semana Santa, el turismo tuvo una caída muy fuerte y para colmo la bendita Influenza nos vino a poner aun más en predicamento.
Por lo que la crisis se llevó nuestras vacaciones.

De acuerdo con algunas cifras estadísticas de la ANTAD, La caída de las ventas en el mercado de la ropa fue de 10.0 por ciento en diciembre, de 5.1 por ciento en enero y de 12.1 por ciento en febrero.

La razón por la que la gente ya no compra ropa es sencilla. Casi la mayoría de la población puede posponer el estreno de ropa nueva algunos meses o incluso hasta un año.

Definitivamente hay pocas personas que sienten la presión de la moda para comprar obligadamente prendas de vestir. De modo que la crisis conduce a que nos quedemos más tiempo con nuestros trajes, playeras, vestidos, etc.

Estaban 2 compadres y uno le dice al otro:
Compadre, dónde ha estado, tantos meses sin verlo.
Estuve en una clase para quitarme las ganas de fumar.
Por lo visto no dio resultado, verdad.
¡Claro que dio resultado!
Pero si está usted fumando.
Sí, pero sin ganas.